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            制造业贷款金额不断萎缩,金融业需下大功夫才能脱虚向实[图]

            2019年04月22日 09:50:48字号:T|T

                2018年银行新增贷款资金仍然集中在房地产行业,制造业贷款金额不断萎缩

                银行不良贷款率较高的行业主要集中在制造、批发和零售行业

                银行在服务实体经济支持制造业方面主要存在缺少具体目标、缺少专门制度、缺少信贷规模等问题

                金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,也是防范金融风险的根本举措。但是,通过梳理各大银行年报和实地调研发现,2018年银行新增贷款资金仍然集中在房地产行业,制造业贷款金额不断萎缩。未来如何防范风险,让银行业更好地服务实体经济值得关注。

                制造业贷款占比?#20013;?#19979;降

                日前,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有银行先后公布了2018年年报。统?#21697;?#29616;,在合计新增的51305.59亿元贷款中,公司类贷款增加了14876.08亿元,占比不足三成;个人贷款增加了31180.04亿元,占比六成,其中个人住房贷款增加了25338.96亿元,占据全部新增贷款的近一半。

                与之形?#19978;?#26126;对比的是,国有银行对制造业贷款的占比正逐年降低。工商银行制造业贷款金额从2017年的14092.06亿元下降至13854.63亿元,减少了237.43亿元,公司类贷款占比从2017年的18.6%下降至17.4%。建设银行制造业贷款金额从2017年的11783.73亿元下降至10923.69亿元,减少了860.04亿元,公司类贷款占比从2017年的9.13%下降至7.92%。

                国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富表示,房地产开发贷款、个人住房抵押贷款、保障房开发贷款等所有房地产相关贷款加总起来,可以占到新增贷款总量的40%左右,如果将公积金贷款也包括在内,占比将接近50%。

                除了年报数据显示出制造业贷款萎缩,在调研中统一也发现了许多制造业贷款萎缩的现象。

                例如,江苏省泰州市是中国第二大船舶生产基地,其船舶年生产能力达到1500万载重吨。近年来,一大批造船企业和骨干配套企业在泰州市不断发展壮大,为当地经济发展注入了强劲的动力。

                值得注意的是,即便装备制造业是泰州?#26800;?#19968;大产业,但泰州?#26800;?#21046;造业贷款余额和占比仍然不断萎缩。通过从江苏泰州银保监分局了解到,2015年至2017年,泰州辖区银行机构制造业贷款余额逐年减少。虽然2018年年末制造业贷款余额比年初时增加了48.66亿元,达到852.1亿元,但制造业贷款增速仍然低于全部贷款平均增速。

                相关数据还显示,2016年至2018年泰州市制造业贷款占贷款总额比重降低状况并未改变,制造业贷款占全部贷款比重分别为21.96%、19.01%、17.68%,仍呈逐年下降趋势。

                制造业不良贷款率较高

                为啥制造业贷款这么不给力?对比各个行业的不良贷款率,可以?#19994;?#38134;行不愿意将新增信贷投放至制造业的原因。

                通过梳理各大银行年报发现,银行不良贷款率较高的行业主要集中在制造、批发和零售行业。

                例如,工商银行发布的年报数据显示,2017年工商银行制造业贷款不良率为4.80%,2018年增至5.76%。在2018年,交通运输、仓储和?#25910;?#36151;款不良率为0.79%,电力、热力、?#35745;?#21450;水生产和供应贷款不良率为0.23%,?#24179;?#25991;卫贷款不良率为0.86%,房地产行业贷款不良率为1.66%,均?#23545;?#20302;于制造业。

                “受外部环境愈发复杂严峻,以及内部转?#22836;?#23637;等因素影响,2018年我国经济增速虽然保持在中高速,但经济下行压力仍然较大,制造业盈利能力也受到了较大影响。因此,银行对盈利状况不佳的制造业行业信贷投放十分谨慎。”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟表示,2018年银行较为青睐个人住房贷款,主要还是基于银?#20449;?#26029;房地产行业整体风险可控。这也使得去年我国银行机构新增信贷投放,较为集中于个人信贷,尤其是住房贷款。

                银行需要下功夫

                银行服务实体经济并形成良性循环不能只是一句空话,金融机构需要下足功夫,加大金融服务实体经济的力度。
            业内专?#20918;?#31034;,银行在服务实体经济支持制造业方面主要存在3个不足,并亟待改进。

                一是缺少具体目标。目前,除兴业银行、华夏银行、浙商银行根据当地监管部门要求明确了制造业贷款投放目标外,其他银行均以其总行行业授信政策或公?#31350;?#25143;信贷?#26029;?#25919;策作为执行依据,相关政策仅明确了制造业支持、退出的大方向,没有具体工作目标。

                二是缺少专门制度。除浙商银行总行出台了?#21544;?#33021;制造金融服务方案》外,其他机构无支持制造业专门制度。

                三是缺少信贷规模。2017年以来,银行机构普遍实行专?#34892;?#24494;企业信贷规模、小微企业可以?#21152;?#20854;他贷款规模或敞开使用模式,?#32321;?#28385;足小微企业信贷规模需求,对制造业贷款规模等同一般公司贷款规模控制使用。

                此外,不少银行从业人士认为,缺少考核奖惩,绩效导向不明,也是造成制造业贷款萎缩的原因之一。通过了解,目前银行机构普遍未设立制造业贷款绩效考核指标,在放宽不良贷款容忍度、建立容错?#26469;?#26426;制等方面,银行机构普遍未针对制造业贷款制定出台制度办法,尽职免责或加重问责适用于共性问责管理办法。

                专家认为,应建立常态化监管评价机制,加大监管?#38477;?#21147;度。监管层应制定专门的监管政策支持制造业,特别是先进制造业、高端装备制造业和战略性新兴产业中的制造业,推动银行机构从组织机制、信贷规模、绩效考核、金融资源、产品创新等多个维度明确支持制造业的目标、措施和要求,不断提高制造业企业融资获得率。

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