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            未来房地产信贷政策放水概率不大

            2019年03月20日 16:48:23字号:T|T

                “我们行的个人住房按揭贷款(个人房贷)利率已经下调”某股份行深圳地区支行负责人说

                近日走访北京上海深圳南昌等地银行时发现2019年农历春节后多地个人房贷利率有所松动进入3月部分城市首套个人房贷利率上浮幅度重回5%之内二套改善型住房贷款利率也相应下调

                业内人士表示在今年流动性充裕的背景下资产质量向来较优的个人房贷业务料更受银行青睐预计房贷利率后续仍有下调空间但房地产信贷政策“放水”概率不大房地产信贷风险是监管部门盯防的重中之重

             

                批贷流程明显加快

                日前就首套房二套房个人房贷政策走访了北京深圳等地四大国有银行及多家股份制银行城商行的个人贷款业务部门

                目前北京地区首套房个人房贷利率普遍执行基准利率上浮10%二套房利率普遍执行基准利率上浮20%此前最高分别上浮20%和30%从21世纪不动产业务员处了解到北京地区个别城商行的二套房贷款利率最低可执行基准利率上浮15%个别外资银行首套房贷款利率最低可执行基准利率上浮5%二套房利率最低为基准利率上浮10%但外资银行对贷款申请人及房屋本身的审核门槛都较高

                上海地区首套房个人房贷款利率为一线城市最低四家国有大行和?#34892;?#31561;股份制银行的首套房个人房贷利率最低可执行基准利率九五折优惠民生银行首套房个人房贷利率执行基准利率

                深圳地区个人房贷利率上周再次下调民生银行深圳地区个贷业务?#21271;?#31034;约从8日开始深圳各大银行陆续下调个人房贷利率该行也跟进做出调整目前首套房个人房贷利率最低为基准利率上浮5%二套房个人房贷利率最低为基准利率上浮10%此前分别上浮10%和20%

                除了一线城市有所调整南昌南京等部分二三线城市个人房贷利率也在下调某股份制银行南昌地区支行行长表示“此前我们首套房个人房贷利率上浮超过20%目前调整至上浮10%-15%”

                个人房贷利率调整购房者的观感最为直接深圳地区购房者王女士表示“我是?#25307;?#36141;房提交贷款申请时没想那么多但贷款审批后发现房贷利率从原本以为的上浮10%变为上浮5%还是很让人惊喜”王女士算了一?#25910;ˣ约?5年期的贷款(等额本息计算)利率上浮10%的利息支出总额为164.52万元而利率上浮5%的利息支出总额为155.84万元前后相差近10万元

                除利率下调银行审核批贷流程也明显加快以购房者身份咨询链家我爱我?#19994;?#25151;地产中介人员时获悉目前北京地区贷款审批在资料齐全的条件下至多需要5个工作日房屋过户完成后抵押登记工作一般需要5个工作日而在抵?#21644;?#25104;后的5-10个工作日即可放款到账从抵押登记到放款只需20天至30天

                房贷利率上浮空间收窄

                从2018年末开始个人房贷利率下行就渐成趋势融360大数据研究院监测数据显示2月全国首套房贷款平均利率为5.63%相当于基准利率1.149倍?#32321;?#19979;降0.53%(3BP)同比上升3.11%(17BP)2月利率下调银行数量44家较上月增加10家首套房平均利率连续3个月下降未来整体利率有望继续下行2月全国首套房平均利率最低的前十个城市分别为上海(5.06%)厦门(5.36%)大连(5.36%)北京(5.43%)深圳(5.46%)福州(5.46%)太原(5.47%)乌鲁木齐(5.47%)天津(5.46%)广州(5.55%)

                “个人房贷的资产质量向来较优接下来我们?#20013;?#20250;择优择机加大投放力度一线城市房价抗跌总行给额度也比较大方”某国有大行深圳?#20013;?#30456;关负责人表示

                中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼预计个人房贷利率后续仍将下调更大范围首套房贷利率执行基准利率甚至打折值得期待个人房贷利率的上浮空间正在变窄一方面自2018年央行定向降准全面降准措施落地后2019年流动性合理充裕银行手头资金充足这种情况下银行下调房贷利率属正常操作另一方面当前银行风险偏好仍低个人房贷尤其是首套房房贷不良率的历?#32321;?#29616;较好是银行的优?#39318;?#20135;以低利率政策加大投放很正常

                东方金诚首席宏观分析师王青表示近期信贷利率整体下行是房贷利率连续回落的主要原因2018年以来央行着力推动“宽货币”向“宽信用”传导引导长端利率适度下行“宽信用”效应不可避免地向房地产领域外溢推动全国首套房贷款利率从2018年11月的阶段高点小幅回落0.08个百分点

                “历史上看房贷利率运行趋势一旦形成通常会?#20013;欢?#26102;期接下来几个月房贷利率下行趋势仍会?#26377;?#19981;过考虑到当前‘宽信用’主要针对民营小微企业等实体经济房地产是抑制泡沫防范风险的重点领域未来房贷利率下降势头会比较缓和”王青说在房地产调控因城施策背景下对房贷利率下调的监管标?#23478;不?#26377;所不同近期不同城市房贷利率松动幅度会出现?#27426;?#24046;异

                银行应审慎经营个贷业务

                作为楼市调控关键政策之一的房贷政策出现变化是否意味着政策“放水”分析人士认为不能将其认定为房地产市场调控放松的信号这背后有资金面宽松房地产市场业务旺季银行竞争等多方面因素

                银保监会副主席王兆星此前明?#32321;?#24577;银保监会今年继续紧盯房地产金融风险对房地产开发贷款个人按揭贷款继续实行审慎的贷款标准特别是要严格控制带有投机性的开发和个人贷款防止房地产金融风险出现大的问题

                董希?#31561;?#20026;个人住房贷款政策取向今年难有根本性变化在政策框架之内的房贷利率调整应由商业银行决定但要看到近年来我国家庭部门杠杆率上升较快潜在风险不断累积在近来流动性较为充裕负债成本有所下降的情况下商业银行应保持清醒认识审慎经营个人住房贷款业务不向市场发出错误信号这既是防控自身经营风险的需要也有利于稳定家庭部门杠杆抑制房地产市场泡沫

                董希淼预计2019年商业银行住房信贷政策的差别化会更精准充分差别化政策体现在一?#20999;?#27714;端对不同购房需求区别?#28304;?#25105;国城镇化将?#20013;?#36739;长时间不少居民特别是中小城市居民较强的购房需求未得到?#34892;?#28385;足应区分不同客户合理满足自住型和改善型购房需求坚决抑制投?#24066;ԡ?#25237;机性购房需求同时要加快金融产品创新步伐加大对住房租赁市场的支持和服务二是从区域看应坚持因城施策对于部分房价过热城市整体上应继续严格控制贷款总量主动上调贷款利率适当收紧贷款条件对部分房地产库存量较高的三?#21335;?#22478;市商业银行可在风险可控的前提下合理发挥住房信贷的杠杆作用从贷款利率贷款条件贷款首付等方面适度加大支?#33267;?#24230;助力房地产市场“去库存”

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