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            2019年中国寿险行业发展趋势寿险品种投资价值分析[图]

            2019年03月07日 14:56:35字号:T|T

                 国内目前保险行业的绝对发展水平大约需要20年才能达到美国和法国在2014年的水平同?#20445;?#34892;业整体的保费收入或有将近4倍的成长空间在价值回归?#32422;?#30417;管更加精细化的环境下中小寿险企业未来的运营压力?#32422;?#36164;金压力都会尤其甚

                短期内经济的震荡影响居民的消费行为使得居民购买带有重大风险保障之寿险产品的意愿降低或导致寿险业务质量的边际改善无法?#34892;?#30340;传导至规模层面形成增质不增量的局面对投资者的相关投资预期形成压制

                寿险产品分为保障型和储蓄型保障型产品包括定期寿险意外伤害保险医?#21697;?#29992;保险其主要利润来源为承保利润死差占比高终身可变保险养老保险等兼具保障和储蓄的保险其利润来源同时包含承保利润和投资利差分红险万能险等提供保底投资收益率以投资或分红为主的保险产品其主要利润来源为投资

                收益而投资连结保险可变递延年金等投资性保险产品其由独立账户管理的保费部分占比大其利润来源以资产管理费收入为主

            2017年中国平安三项业务收入占比

            数据来源公开资?#38505;?#29702;

            2017年中国人寿三项业务收入占比

            数据来源公开资?#38505;?#29702;

            2017年中国太保三项业务收入占比

            数据来源公开资?#38505;?#29702;

            2017年新华保险三项业务收入占比

            数据来源公开资?#38505;?#29702;

                保障型寿险产品的盈利最稳定其盈利来源主要为费差和死差而非利差由于费差和死差为非市场性因素所以保障型寿险产品的市场风险敞口很小当资本市场由于利率或贸易冲突等原因而大幅波动保障型产品的盈利仍然十分稳定

            2017年中国平安长期保障型业务的三差占比

            数据来源公开资?#38505;?#29702;

                纯储蓄型寿险产品是寿险公?#31350;?#21457;的基本无特大风险保障而重在储蓄功能的一类金融产品包括投资连结储蓄可变递延年金等纯储蓄型寿险产品盈利的主要风险包括市场利率风险通胀风险退保风险金融市场风险其主要的利润来源为投资收益所以纯储蓄型寿险产品的市场波动风险敞口极大一旦金融市场不稳定或者市场利?#39135;?#29616;大幅的上升许多持保人便会选择退保在扣除退保费之后将资金投资在更高的收益产品上

            2014-2018年保障型寿险健康险及储蓄型产品投资款收入近期数据

            数据来源公开资?#38505;?#29702;

                国内寿险市场目前处于快速增长阶段增速和绝对值近年来逐步与非寿险行业拉开距离同?#20445;?#21478;?#29615;?#38754;在人身险中寿险占比?#23545;?#36229;过健康险和人身意外险国内健康险还有很大的发展空间

            2013-2017年国内寿险和非寿险情况

            数据来源公开资?#38505;?#29702;

                行业的价值回归趋势使得中小寿险企业以销售理财型寿险产品来实现快速扩张的路径或?#38454;?#36234;窄

                行业监管的精细化或使得寿险业务的资金成本越来越高中小寿险企业未来的扩张将面临更大的压力

                目前的寿险格局与美国类似龙头地位较为稳定二线寿险竞争激?#19994;?#19994;务流动性充裕股东盈利效率高

            2017年各典型寿险产品线新业务价值率

            数据来源公开资?#38505;?#29702;

            2010-2018年各上市险企寿险新业务价值率

            数据来源公开资?#38505;?#29702;

            2011-2018年各上市险企寿险新业务价值同比增速

            数据来源公开资?#38505;?#29702;

            2011-2018年各上市险企寿险的总投资回报率

            数据来源公开资?#38505;?#29702;

                目前寿险公司及业务的估值普遍较低与向好的基本面出?#33267;中?#30340;背离寿险公司及寿险业务的新签保单随着其质量的提升其盈利更加稳定市场应该坚定的给与整个行业?#27426;?#30340;溢价

                相关报告智研咨询发布的2019-2025年中国寿险行业市场监测及未来前景预测报告

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